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五大行年报:中行业绩下滑 农行不良率最高

2017-04-07文章来源: 未知浏览:  [ ]

  中国经济网编者按:A股上市银行2016年年报正在陆续披露中,目前,五大行已全部披露完毕,净利润增速依旧保持个位数的低增长态势。五大行的净利润总计9254亿元,日均赚25.35亿元。值得注意的是,中行归属于母公司股东的净利润为1646亿元,较去年末下降3.67%。

  受息差水平下降影响,五大行的利息净收入均呈现下滑态势,降幅在6%到9%之间。此外,农行利息净收入占营收比重最高,为78.67%。

  不良贷款方面,建行和农行不良贷款率相较于2015年末实现回落,不过农行不良率2.37%仍最高,中行不良率1.46%最低。工行报备覆盖率依旧在150%以下。

  净利润增速低位运行 中行负增长

  在资产总额方面,工行以24.1万亿元稳居首位,比2015年末增长8.69%,其后依次是建行21万亿、农行19.6万亿、中行18.1万亿、交行8.4万亿元,分别同比增长14.25%、10%、7.93%、17.44%。

  营收方面, 2016年,工行、农行、中行、建行、交行的营收分别为6759亿、5060亿、4836亿、6051亿和1931亿元,除中行营收较2015年同比增加1.96个百分点之外,工行、农行、建行、交行的营收同比分别下降3.12%、5.62%、0.02%、0.36%。

  年报显示,工行、农行、中行、建行、交行2016年分别实现归母净利润2782亿元、1839亿元、1646亿元、2315亿元、672亿元,分别同比增长0.4%、1.86%、- 3.67%、1.45%和1.03%,

  中行是五大行中首次出现净利润负增长的银行。对此,中行副行长张青松解释说,出于防范风险及稳健经营的考虑,拨备覆盖率较上年增加9个百分点至162.82%,因此有可能影响净利润数据。

  利息净收入呈下滑态势

  受息差水平下降影响,五大行的利息净收入均呈现下滑态势,降幅在6%到9%之间。

  工行利息净收入受息差水平下降影响下降7.1%至4718.46亿元;农行实现利息净收入3981.04亿元,较上年减少380.36亿元,同比降8.7%;中行实现利息净收入3060.48亿元,同比减少226.02亿元,下降6.88%。建行利息净收入较上年减少299.53亿元,降幅8.73%;交行实现利息净收入1348.71亿元,同比减少93.01亿元,同比降低6.45%。

  农行利息净收入占营收比重最高,为78.67%,随后依次为交行69.83%、工行69.81%、建行69.05%、中行63.28%。

  此外,2016年工行净利息收益率下降31个基点至2.16%,农行下降41个基点至2.25%,中行下降29个基点至1.83%,建行下降43个基点至2.2%,交行下降34个基点至1.88%。

  中国银行国际金融研究所资深研究员张兴荣认为,未来中资银行还将面临三方面挑战:第一是利息净收入的下降。第二是大行的成本收入比略有上升。大行的网点规模和人员比较多,固定成本比较大。转型需要花更多的时间和投入。第三是多元化收入的来源和稳定性方面。非利息收入是商业银行转型重要的战略。除了利息收入外,商业银行要在手续费收入、多元化业务收入、国际业务收入等方面拓展新的增长来源。在人力资源投入和系统改造上下大工夫。

  农行不良率最高

  截至 2016 年末,农行不良贷款率 2.37%,虽比上年末下降 0.02 个百分点。但是对比五大行不良率,农行不良率依旧最高。

  农行首席风险官李志成认为,今年银行的资产质量还面临两大风险挑战:一是去产能和对僵尸企业的处置会对部分银行客户的信贷质量产生劣变;二是各家银行上千亿规模的关注类贷款的风险还需大力管控,防止过多下沉为不良资产。

  在年报中,农行董事长周慕冰表示,该行将把防控风险放到更加重要位置,坚持疏堵结合、标本兼治、分类施策,确保案件可控、风险可控。

  数据显示,中行不良率最低。截至2016年末,工行不良率为1.62%,较上年末升0.12个百分点;中行不良率为1.46%,较上年末上升0.03个百分点;建行不良率为1.52%,较去年末下降0.06个百分点;交行不良率为1.52%,较上年末增加0.01个百分点。

  工行董事长易会满表示,资产质量的转好与宏观环境回暖有关,去年四季度以来,从工行的贷款投放、贷款需求、资金面的情况看,经济企稳回暖的基础是牢固的,外部环境比前两年要好。

  工行报备覆盖率再破红线

  拨备覆盖率方面,农行拨备覆盖率保持173.4%的最高位。最低的是工行,为136.69%,在150%以下。中行拨备覆盖率为162.82%,较上年末提高9.52个百分点。建行拨备覆盖率为150.36%,较上年末下降0.63个百分点;交行拨备覆盖率为150.50%,较上年末降低5.07个百分点。

  值得注意的是,这是工行继去年半年报、三季报拨备覆盖率分别为143.02%、136.14%之后,该项指标再次低于150%的基本标准水平。

  工行行长谷澍指出,商业银行拨备覆盖率要高于150%水平是监管部门的要求,但是监管部门在提出这个要求的时候,考虑到拨备覆盖率每年动态值的区间可以根据宏观经济形势变化有适当调整。谷澍表示,工行目前的拨备覆盖率不会影响未来业务发展和信贷投放。

  附:五大行2016年年报数据

  银行名称归母净利润归母净利润增速拨备覆盖率不良率2016年末不良率2015年末变动百分点

  工商银行2782亿元0.4%136.69%1.62%1.5%0.12

  农业银行1839亿元1.86%173.4%2.37%2.39%降0.02

  中国银行1646亿元-3.67%162.82%1.46%1.43%0.03

  建设银行2315亿元1.45%150.36%1.52%1.58%降0.06

  交通银行672亿元1.03%150.50%1.52%1.51%0.01

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