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23亿元存款诈骗的背后,是谁在精心布局?

2017-03-14文章来源: 未知浏览:  [ ]

  鲁网3月14日讯一笔20亿元的存款,在存入银行的过程中,突然冒出假的大额存款证明书,惊出一身冷汗的银行工作人员立刻终止交易,并选择报警。

  警方追查中,又牵出一笔3亿元存款“莫名失踪”案。23亿元存款诈骗的背后,是谁在精心布局?

  近日,一起因非阳光业务引发的票据诈骗大案,在济南开庭审理。该案中,3亿元在进入“存款通道”后几经辗转,竟莫名失踪,被中介人员骗去给企业放贷,只为赚取高额佣金。后来,直至相关嫌疑人对20亿元“如法炮制”时失败,案件才东窗事发。

  对于不了解银行大额存储业务的市民,必须要明白一个词汇——

  非阳光业务

  这个词汇贯穿了案件的始终。通常来说,涉及银行存款的阳光业务,账户是在银行正规开户的,存款信息也是可以查询的,并且阳光存款受法律的保护。与之相对的非阳光业务,其存款账户不在银行系统录入,账户无法查询,其具有高额贴息,还款风险极大,是被银监会明令禁止的业务。但因为其高额回报,仍有人垂涎其利益,忍不住以身试法。资金掮客要获利,也在利用非阳光业务“做文章”,甚至动辄就是上亿元的资金流动。

  案情回顾

  2月28日,济南市中级人民法院刑事第五审判庭。庭审预告显示,即将开审的是一起票据诈骗案。

  起诉书指控:2014 年 11 月,天津银行济南分行向济南市公安局经侦支队报警称,该行在存入一笔20亿元的款项时,发现存款异常,张某等人涉嫌用伪造的大额存款证明书骗取资金。后经警方追查,早在2014年5月,另有一笔3亿元的存款计划存入该行内,但在存款的过程中,钱款莫名“失踪”。经侦部门在追查中,发现张某等人涉案。最初,张某、崔某被警方逮捕,案件开始审理;后检方追诉,将涉案的谢某、韩某,一起列为该案的被告人。针对张某的身份,天津银行济南分行也迅速给出说明,表示张某并非银行工作人员。

  20亿元欲存银行

  VIP室打印出“证明书”

  检方提供的证据显示,2014 年 11 月 29日,天津银行济南分行向济南市经侦支队报案称,其银行在接收一笔20亿元的存款时,张某等人涉嫌使用伪造印鉴的大额存款通知书,计划将这笔资金“骗走”。

  相关证人证言介绍,事发时,广发银行北京分行作为托管人,合众资产管理股份有限公司(简称“合众资管”)作为管理人,计划将20亿元存款,存入天津银行济南分行的账户内。而张某等人,之前自称银行工作人员,一直对接此事。当 20 亿元进入支付系统内后,张某从VIP 室内,打印出了一张大额存款通知书,并欲将此凭证,交到广发银行北京分行的负责人手中。

  “大额存款证明书,都是从银行前台出具的,为什么要从VIP室内打印?”广发银行北京分行负责人证言称,其因对操作流程存在质疑,坚决不收这张凭证,并提出查看相关出具流程。

  对此,张某等人称当时称系统无法联网,操作流程是规范的。第二天,在天津银行济南分行的会议室内,三方仍争执不下,张某等人提出,将款项退回原银行。随后,天津银行济南分行发现,张某出具的大额存款证明书系伪造,遂报警。

  张某被警方带走后,很快吐露,其之前还与同伙曾对一笔3亿元存款“动过手脚”,为的就是做非阳光业务。

  高额佣金回报,周密布局

  被告人张某在法庭上称,事情的起因,还得从2014年3月,他经人介绍认识男子谢某开始。

  张某表示,当时他经朋友老马(另案嫌疑人)认识了谢某。谢某自称,是东北某理财公司的副总。谢某表示可以操作非阳光业务,获取高额“佣金”,张某当时则对外自称是天津银行济南分行的副行长。

  “因为当时银行给我办了工资卡,还有工牌。我也误认为自己是银行员工。”张某说,他和谢某认识后,就开始逐步了解非阳光业务的更多细节。

  他还说,当时谢某曾在一张A4纸上,详细向他介绍了非阳光业务的具体操作流程:大体就是在大额存款进入“存款通道”后,进到银行内,利用假的大额存款通知单,到银行前台将钱兑换成支票取出。然后再将这笔贷款借给事先找好的用款企业,以此获取“佣金”。

  但张某也指出,这笔钱必须由资金管理方签署“六不原则”:即对这笔资金在一年时间内,承诺不挂失、不抵押、不转让、不查询余额、不开通网银、不提前支取,从而为用款企业争取一年的贷款使用时间。更重要的是,为了确保赚取到高额利息,必须要求用款企业在拿到贷款前提前支付利息。

  检方证据显示,在这场交易中,谢某拿到2600余万元利息,其中1100万给了“金主”,扣除其他一些开支,谢某拿到了850万元。张某获得好处费1800万元,崔某最终拿到100余万元好处费。

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